**6 Gyakori Hiba, Amelyeket a Megtakarítók Folyamatosan Ismételnek** 1. **Célok hiánya**: Sokan vágnak bele a megtakarításba anélkül, hogy konkrét célokat tűznének ki. A célok segítenek motiválni és irányt adni a pénzügyi tervezésnek. 2. **Túl későn kez

Magyarországon egyértelműen kirajzolódik a saját nyugdíjmegtakarítás szükségessége. Az átlagnyugdíj jelenleg körülbelül 240 ezer forint havonta, ami, a KSH adatai alapján, csupán a szűkös megélhetéshez elegendő a 65 év felettiek számára. Emellett az ország öregedő népessége miatt a helyzet a jövőben valószínűleg tovább romlik. Ezért már most érdemes elgondolkodni a nyugdíjmegtakarításon, hiszen a jelenlegi viszonylag kedvező állapotokat a későbbiekben akár nosztalgiával is emlegethetjük.

Éppen ezért kulcsfontosságú, hogy rendelkezésünkre álljon egy saját nyugdíjmegtakarítás. Az állami nyugdíjrendszer a jövőben várhatóan nem fogja tudni kezelni a rá nehezedő nyomást, így nem lesz képes biztosítani a nyugdíjasok számára a méltó és biztonságos életszínvonalat. Ha mégis megpróbálná ezt megvalósítani, az az államháztartás számára fenntarthatatlan helyzetet eredményezne.

Az online fórumokon és a nyugdíjjal kapcsolatos szakirodalomban gyakran felmerülő egyik legnagyobb tévhit a halogatás. Ha késlekedsz a megtakarítás megkezdésével, nemcsak hogy kevesebb pénzt tudsz félretenni, hanem ami még lényegesebb, hogy rövidebb időtartamon keresztül élvezheted a kamatos kamat varázsát. Hosszú távon ez a hatás sokkal jelentősebb, mint az, hogy havonta mennyi pénzt teszel félre. Érdemes tehát minél előbb lépéseket tenni a jövőd biztosítása érdekében!

A grafikon világosan jelzi, hogy amennyiben nem 40, hanem már 30 éves korodban indítod el a megtakarítási folyamatot, akkor 88,2%-kal több tőkét gyűjthetsz össze, ami egyben jelentős nyugdíjkiegészítést is jelent számodra. Nem is kell aggódnod, ha fiatalon csak kisebb összeggel tudsz kezdeni – a legfontosabb tényező a korai kezdés!

Ha már idősebb vagy, akkor sem késő elkezdeni a megtakarítást – még mindig van lehetőséged a jövőd biztosítására. Amit ma félre tudsz tenni, azt a nyugdíjas éveid során is hasznosítani tudod, és a kamatok is szép lassan gyarapítják majd a megtakarításaidat. Érdemes átgondolni, mikor lesz igazán szükséged erre a pénzre: most, vagy inkább akkor, amikor már valószínűleg egy alacsonyabb állami nyugdíjból kell megélned?

Használd a Bankmonitor kalkulátorát és tudd meg, mekkora megtakarítás gyűlne össze 65 éves korodra!

Az egyik legnagyobb hiba, amit sokan elkövetnek, hogy nem gondolnak bele, meddig fognak élni. Magyarországon különösen gyakran hallani azt a tévhitet, hogy "úgyis mindenki meghal a hatvanas éveiben", ezért felesleges nyugdíjra félretenni.

Ez azonban korántsem tükrözi a valóságot. 2023-ban a születéskor várható élettartam Magyarországon a férfiak esetében 73,4 év, míg a nőknél 79,9 év volt. Ez alapján meglehetősen valószínű, hogy te is elérheted a 65 éves kort – sőt, valószínű, hogy még annál is hosszabb élet vár rád. Továbbá, azok, akik már átlépték a 60. életévüket, átlagosan 17,7 évnyi további életre számíthatnak férfiként, míg nők esetében ez az átlag 22,5 év.

Ezért különösen fontos, hogy előre gondolkodjunk és félretegyünk a nyugdíjas éveinkre. A legtöbb magyar ember biztosan eléri a 65. születésnapját, és valószínűleg még sok szép évet élhet utána. Ráadásul, ha esetleg nem így alakulna, a megtakarításaid örökölhetők, így nem kell aggódnod amiatt, hogy a pénzed "elveszik" a szolgáltatónál.

Nem tanácsos a megtakarításaidat csupán néhány (5-10) részvénybe vagy kötvénybe fektetni, hiszen ezzel jelentős kockázatot vállalsz. Ha az adott vállalat vagy akár egy állam teljesítménye gyengébb lesz a vártnál, könnyen nagyobb pénzügyi veszteségekkel szembesülhetsz. Érdemes tehát szélesebb portfóliót kialakítani, hogy csökkentsd a kockázatokat és növeld a stabilitást.

A részvénybefektetéseknél sokan tudják, hogy nem szabad "minden tojást egy kosárba tenni", de ezt a szabályt érdemes az állampapírokra is alkalmazni. Bár a magyar állam eddig mindig rendben fizette a kamatokat (és reméljük, ez így is marad), egy túlzottan magyar állampapírra épülő portfólió mégis nagy kockázatot hordozhat. Egy befektetésed problémája pillanatok alatt képes megrázni az egész portfoliódat.

Annál nagyobb biztonságban van a befektetésed, minél többfelé osztod, és minél függetlenebbek egymástól a befektetéseid.

Ha kötvények vagy részvények vannak a portfóliódban, fontos, hogy azok ne csak egyetlen országból, sőt, lehetőleg ne is ugyanabból a régióból származzanak. Minél kevésbé függ össze két ország gazdasága, annál biztonságosabb a befektetésed.

Egy valóban stabil portfólió nem csak különböző eszközökből, hanem különböző országok és gazdaságok eszközeiből épül fel. Ha például egy térség gazdasága gyengélkedik, egy másik - független - régió jó teljesítménye képes lehet ellensúlyozni a veszteségeket/gyenge teljesítményt.

A kötvények gyakran biztonságosnak tűnnek, de ez a biztonság inkább rövid távon igaz. Hosszabb időszakokban sokszor az infláció az, ami felborítja az egyensúlyt. Míg a részvények képesek "visszapattanni" egy gyenge időszak után és újra elérni az átlagos hozamukat, a kötvények nem tudják ezt megtenni.

A kötvények esetében a kamat előre meghatározott, ami azt jelenti, hogy a reálhozam gyakran kizárólag az infláció alakulásától függ. Ha váratlan inflációs sokk lép fel - ahogyan azt 2021-től kezdve tapasztalhattuk -, az könnyen elolvadhatja a hozamokat, sőt, akár veszteséges helyzetbe is hozhatja a befektetőket. Ezzel szemben a részvények hosszú távon általában képesek kompenzálni a visszaeséseiket, míg a kötvények mereven ragaszkodnak a fix kamatozásukhoz. Ezért rendkívül fontos, hogy mindig figyelembe vegyük az inflációt, és olyan befektetési elemeket iktassunk be a portfóliónkba, amelyek képesek megőrizni értékünket a gazdasági ingadozások idején.

Utólag mindig könnyű okosnak lenni, és azt mondani: "akkor kellett volna részvényeket venni, amikor a piac mélyponton volt". A valóságban azonban szinte lehetetlen pontosan megítélni, mikor van ez a pillanat.

Természetesen vannak olyan árulkodó jelek, amelyek alapján sejteni lehet, hogy a piac közel jár a mélyponthoz – de most képzeld el ezt a szituációt! Ott állsz a tükör előtt, próbálva megerősíteni magadban, hogy itt az idő a belépésre, hiszen az árak jelentősen csökkentek, és több jel is arra utal, hogy talán épp a mélypontot tapossuk. Közben a gyomrod szorong, a kezed izzad, és ott motoszkál benned a kérdés: "Mi van, ha tévedek?" Könnyen megeshet, hogy másnap tovább zuhannak az árak, és két hét múlva már 10%-kal kevesebbet ér a befektetésed. Mi van akkor, ha csak tíz év múlva tér vissza az árfolyam a mostani szintre? Ilyen pillanatokban válik igazán világossá, mennyire nehéz és stresszes dolog a piac időzítése.

Bár első hallásra meglepőnek tűnhet, a hosszú távú siker kulcsa gyakran nem a piac időzítésében rejlik. Sokkal hatékonyabb, ha rendszeresen, előre meghatározott ütemezés szerint vásárolsz, vagyis mindig az aktuális piaci áron. Elsőre ez a megközelítés talán nem tűnik nyerő stratégiának, hiszen előfordulhat, hogy néha magasabb árat kell fizetned. Azonban az emberi természet hajlama a veszteségek elkerülésére gyakran arra vezet, hogy elszalasztjuk a kedvező lehetőségeket, míg a túl drága vásárlások esetén ritkábban érezzük a következményeket. Ennek fényében érdemes levegőhöz juttatni az érzelmeket a befektetési döntések során, és következetesen, szabályok szerint eljárni. Így hosszú távon sokkal kedvezőbb eredményeket érhetsz el.

A világ néha zűrzavarosnak és kiszámíthatatlannak tűnhet, de ha távolabbról nézzük, meglepően sok rendszer és minta fedezhető fel benne. Ezért fontos, hogy befektetéseid során is ezt a perspektívát alkalmazd.

Vállalj ésszerű kockázatot, amiért cserébe extra hozamot érhetsz el, majd ahogy közeledsz a nyugdíjkorhatárhoz, fokozatosan mérsékeld ezt a kockázatot.

Egyedülálló módon biztosíthatod a jövődet, hogy kényelmes nyugdíjas éveket élhess. Ne várj túl sokáig a megtakarításokkal, mert a korai kezdet kulcsfontosságú a sikerhez!

Használj egyedi pénzügyi kalkulátort a Bankmonitoron, és fedezd fel, mennyi megtakarítást halmozhatnál fel 65 éves korodra!